警惕"先买后付"债务陷阱！金融顾问呼吁加强监管！

金融顾问担心，一种特殊的支付方式已经造成了一个螺旋式上升的金融问题，使许多澳大利亚人处于危险之中。

澳大利亚人不愿意结束对Afterpay、Zip和humm等支付方式的依赖，尽管越来越多的人正在为不断上升的 "先买后付 "而产生的债务寻求帮助。

从前，分期付款与衣服和饰品的消费有关，而新的研究表明，越来越多的人转向先买后付（BNPL），以支付食品、药品和房租等基本物品的开销。

财务顾问说，这是一个不断上升的问题，疫情产生的动荡进一步将BNPL嵌入人们的生活中，以至于许多人依赖它生存。

澳大利亚金融咨询师的调查显示，在过去12个月中，出现BNPL债务的人急剧增加，84%的咨询师报告说，基本上所有客户都有某种形式的BNPL债务。

一年前这个数字是31%。

此外，还有调查显示，开立BNPL账户的便利性意味着消费者在现有的信用卡和个人贷款承诺之外，还承担了多项分期付款的债务和不断膨胀的逾期费用。

该报告再次呼吁对弱势消费者进行更好的监管和保护，称这些公司对那些处于财务困境的人的困难支持 "不够"。

这项研究是在澳大利亚人在 "黑色星期五 "和 "网络星期一 "花费了约55亿澳元（每分钟近100万澳元）之后进行的，现在他们正将注意力转向圣诞购物。

但除了零售之外，BNPL也被用来支付基本费用，如杂货、医疗费用和水电费，许多人在努力满足生活成本时，不认为分期付款是 "债务"。

BNPL还在越来越多的行业中推广，包括餐饮和酒店业、医院和保健以及儿童护理业。

Afterpay和Zip是澳大利亚BNPL的主要参与者，而日益增加的类似公司还包括humm和bundll、Latitude、Splitit、Klarna、Brighte、LayBuy、OpenPay和Payright。

虽然一些金融顾问指出，BNPL对一部分消费者来说是一个有用的产品，但问题是，如果没有足够的保障措施，它很容易对其他人造成伤害。

例如，联邦银行上个月告诉议会调查委员会，在2021年财政年度使用先买后付贷款的客户更有可能透支他们的账户。

然而，澳大利亚金融顾问报告中的一个主题是，许多人不想失去使用该产品的机会，并且他们将优先支付BNPL债务而不是基本生活费用。

当然，从长远来看，这只会加剧财务压力，并对其他债权人产生影响。

澳大利亚金融咨询公司表示，最终，当人们发现自己无法支付BNPL债务时，他们需要能够从服务提供商那里获得适当的困难应对措施。

报告说："然而，现实情况是，客户和金融咨询师在寻求与BNPL供应商解决还款困难时都遇到了障碍。"

因此，顾问们呼吁政府委托对BNPL进行独立审查，以制定一个适合的监管对策。

他们说，BNPL是信贷，应该像其他信贷产品一样，适用于《国家信贷法》。

"然而，鉴于BNPL商业模式的不同，需要确定监管的具体形式，"调查报告说。

"我们注意到，英国和新西兰政府目前都在进行类似的审查。鉴于BNPL的增长，我们调查的证据和ASIC之前的分析，澳大利亚应该把类似的审查列为优先事项。"

图文来源：news.com.au​

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