Step 1：了解政府要求Know The Government Requirements
在选择合适的Insurance Plan之前，首先要做的就是明确所在留学国家政府对于留学生购买保险的条件要求。通常情况下持有F1签证的学生不需要达到美国联邦政府对于保险的购买条件，但他们必须严格遵守所在学校提出的要求。 Step 2：查看学校要求Check Your School Requirements
所有留学生关于保险需知都要仔细参考学校的要求，例如：
n 在学校提供的保险计划要求中，是否给予了学生放弃选择的权利；
n 学校是否也规定了强制性的保险方案，要求所有留学生购买；
n 学校是否没有提及保险计划，由学生自主选择任意保险计划方案；
需要注意的是，有时候即使学校对留学生有强制性的保险计划购买要求，如果学生认为自己有更好的计划或选择也可以向学校的adviser咨询是否可以选择放弃；如果你选择放弃学校提供的保险计划，那么很可能需要在学校官网上下载waiver form，填写完整并递交学校审核。所谓“waiver form”就是学生向校方提供的，自己有更优保险计划的证明，需要学生自选的保险公司参与填写相关信息并签字。（※注意在上交学校后自己手里也要留存一份复印件）
通常来说，学校强制的保险计划价格会比校外保险机构的产品昂贵，但是覆盖面积会符合绝大部分留学生的安全需要，总体而言虽然少了一份“私人订制”的感觉，但还算比较全面。 Step 3：货比三家Comparison Shop
比较是必须的，在了解了政府和学校的保险购买要求之后，学生需要展开细致的对比调查，其中包括了价格、期限、限制条件、承保范围等方面，还要考虑自己手头的预算和日常活动涉及的范围，这些因素对于学生的保险方案制定都很关键。 二、留学生保险不是万能的，哪些方面不囊括？
Myth #2：不着急，那等我病了再说吧。
留学生保险的作用大多数是防患于未然，也就是为还没有发生的事情做好防范工作，而且美国留学生保险计划里通常不会囊括pre-existing Conditions，也就是在投保之前就存在的疾病。这些原本就存在的疾病想要列入保险赔偿范围最少也要等保险开始生效6个月以后，更不要说很多短期的留学生保险计划根本就彻底把这些疾病排除在外了。
所以特别强调，留学生只要有购买保险的打算就不要有拖延心理，一定要早调查，早准备。 Myth #3：所有保险计划都大同小异，我就选最便宜的。
没有两份一模一样的保险计划，上文师姐就提到过学生在货比三家的时候要考虑哪些因素，实际上除了投保人自身的预算和状况之外，学生还要清楚各种保险计划的差异以及相比而言它们的优劣势何在。保险方案设计方方面面，囊括了包括旅行、医疗、体育活动等各个类别，而美国留学生保险计划基本可以分为两大类：Short Term和Long Term： （1）短期保险Short Term Insurance：
绝大多数情况下，短期保险计划有效期不超过一年，鉴于此类保险计划通常会包括行李丢失索赔等条款，所以适用于有短期旅游、外出的家庭或个人；另外，这一类的保险计划相比长期的来说各方面要求比较灵活，所以参加短期学术交流项目的学生也可以适用。 （2）长期保险Long Term Health Insurance：
长期保险计划的有效期在一年以上，并且可以延长，这一类的保险计划对留学生的要求会更严格一些，灵活性也会差一点，通常情况下学生投保前需要回答一系列与自身健康相关的调查问题后，确保有资格投保才可以购买。
美国医疗费用价格昂贵已经不是什么秘密了，但大家可以不用太紧张，因为留学生保险计划通常比正常美国人购买保险的价格要便宜一些，更容易接受。
举个例子，像“Global Medical”这样的保险计划，如果一个美国的四口之家（父母年龄分别是40和35；小孩年龄是9和5）购买的话一个月大概要花费265美元；但对于同样状况的家庭来说，如果家庭来自于美国之外的国家（比如中国或日本），那么大概每月只需要花费200美元，投保人还可以选择按年、半年或是季度来完成付费。
下面一张图表我们来对比一下Short Term与Long Term总体的对比情况： Quick Overview: Short Term -vs- Long Term Insurance
